Банкротство освобождает от большинства кредитов и микрозаймов, но есть закрытый список долгов, которые останутся с вами. Разбираем, какие обязательства не списываются и почему.
Банкротство физического лица — это не «обнуление всех долгов». Закон освобождает от большинства денежных обязательств перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами и приставами, но оставляет за спиной закрытый перечень долгов, которые не списываются ни через суд, ни через МФЦ. Если вы ищете ответ на вопрос, какие долги не списываются при банкротстве, — вот главное: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность и ряд других обязательств, прямо перечисленных в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Ниже — конкретный разбор каждого исключения и того, какие долги можно списать.
Через процедуру банкротства (судебную или внесудебную) освобождаются от обязательств по:
Если процедура завершена и суд освободил вас от обязательств — требования по этим долгам предъявлять заново нельзя. Подробнее о том, как устроен весь путь, читайте в статье как проходит банкротство физического лица: этапы и сроки.
Закон называет обязательства, которые остаются за гражданином даже после завершения дела. Разберём каждое.
Требования об уплате алиментов не погашаются банкротством. Это касается алиментов на несовершеннолетних детей, на содержание бывшего супруга, родителей и других получателей по Семейному кодексу. Даже если суд признал вас банкротом, задолженность по алиментам и текущие платежи вы продолжаете платить. Более того, алиментные долги часто становятся причиной, по которой суд отказывает в освобождении от других обязательств, если должник действовал недобросовестно.
Если вы обязаны компенсировать вред, причинённый чьей-то жизни или здоровью (например, по решению суда после ДТП, производственной травмы, врачебной ошибки), — этот долг не списывается. Исключение: вред, причинённый в результате совершения преступления, — здесь правила отдельные, но сама природа обязательства остаётся деликтной.
Если вас привлекли к субсидиарной ответственности как контролирующее лицо бизнеса (бывшего директора, учредителя, бенефициара), этот долг тоже не списывается. Механика такая: обязательства компании переходят на вас лично, и банкротство как физлица их не «смывает». Это одна из самых частых причин, почему предприниматели не могут закрыть вопрос через личное банкротство.
Требования о компенсации морального вреда, взысканные по решению суда, остаются в силе. Это отдельная категория, не совпадающая с возмещением вреда здоровью, и она также исключена из списания.
Долги, возникшие после принятия судом заявления о признании вас банкротом, — так называемые текущие платежи — не входят в реестр и не списываются. К ним относятся, например, коммунальные услуги, начисленные уже в ходе процедуры, или новые обязательства, которые вы приняли на себя после старта дела.
Речь о долгах, которые по своей природе не могут быть переданы другому лицу. Например, обязательства по возмещению вреда, причинённого жизни и здоровью, или алименты — они «привязаны» к конкретному человеку и не могут быть переуступлены. Банкротство такие требования не затрагивает.
Если суд установит, что вы предоставили недостоверные сведения, скрыли имущество, фиктивно переоформили активы на родственников или иным образом действовали недобросовестно, — в освобождении от обязательств могут отказать полностью или частично. Это не отдельный вид долга, а основание, по которому суд не применяет правило о списании.
| Категория долга | Списывается? |
|---|---|
| Банковские кредиты | Да |
| Микрозаймы в МФО | Да |
| Долги по кредитным картам | Да |
| Долги по распискам | Да |
| Пени, штрафы, неустойки по этим долгам | Да |
| Долги по ЖКХ и услугам | Да |
| Алименты | Нет |
| Возмещение вреда жизни и здоровью | Нет |
| Субсидиарная ответственность | Нет |
| Компенсация морального вреда | Нет |
| Текущие платежи (после старта дела) | Нет |
| Требования, связанные с личностью кредитора | Нет |
Важно не путать две процедуры. Судебное банкротство идёт через арбитражный суд, внесудебное — через МФЦ. Условия, сроки и последствия у них разные.
Внесудебное банкротство через МФЦ доступно при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽. Процедура длится 6 месяцев, а подать заявление повторно можно не раньше чем через 5 лет. Если сумма долга превышает 500 000 ₽ и вы обязаны подать заявление в суд, речь уже о судебной процедуре. Подробнее об условиях — в статье внесудебное банкротство через МФЦ: условия, документы и пошаговая инструкция.
Но ключевой момент: перечень несписываемых долгов един для обеих процедур. Алименты, вред жизни и здоровью, субсидиарная ответственность остаются с вами и после внесудебного банкротства. Разница лишь в механике: в суде вопрос об освобождении от обязательств решает арбитражный управляющий и суд, в МФЦ — процедура упрощённая, но исключения те же.
Если долг не списывается, он продолжает существовать. Кредитор вправе взыскивать его в общем порядке: через суд, через приставов, путём обращения взыскания на имущество (кроме того, что защищено законом от взыскания). Банкротство не «замораживает» такие требования — оно просто не освобождает от них.
Например, если у вас есть непогашенный долг по алиментам, после завершения дела приставы продолжат удерживать суммы из дохода. Если вас привлекли к субсидиарной ответственности — взыскание пойдёт по общим правилам исполнительного производства.
Банкротство — это не «решение без минусов». Даже если вы списали кредиты и микрозаймы, последствия реальны:
Эти ограничения прямо прописаны в 127-ФЗ и действуют независимо от того, через суд или через МФЦ проходила процедура. Если вы планируете банкротство, стоит заранее оценить, как эти ограничения повлияют на вашу работу и планы.
Многие приходят с мыслью «спишу всё». На практике чаще всего «не списывается» именно то, что человек и так не планировал закрывать банкротством — алименты или субсидиарную ответственность. Поэтому перед подачей заявления стоит честно ответить себе на вопрос: есть ли среди ваших долгов обязательства из закрытого перечня? Если да — банкротство решит часть проблем, но не все.
Второй момент — добросовестность. Суд оценивает поведение должника: не скрывали ли вы имущество, не переоформляли ли активы на родственников, не предоставляли ли недостоверные сведения. Если такие факты всплывут, в освобождении от долгов могут отказать. Это не «страшилка», а реальная практика.
Если вы не уверены, попадают ли ваши долги под списание, — не гадайте. Соберите список всех обязательств: кредиты, займы, алименты, исполнительные производства, требования по субсидиарной ответственности. С этим списком уже можно идти к юристу или подавать заявление. О том, какие бумаги понадобятся, читайте в статье какие документы нужны для банкротства: полный список для суда и МФЦ.
Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста по вашей конкретной ситуации. Закон и судебная практика меняются, а обстоятельства у каждого разные.
Хотите быстро понять, какие из ваших долгов реально списать, а какие останутся? Пройдите бесплатный тест-разбор ситуации на сайте «Либертус» — это поможет увидеть картину целиком до обращения к специалисту.
Нет. Алименты входят в перечень обязательств, от которых банкротство не освобождает. Задолженность по алиментам и текущие платежи вы продолжаете платить и после завершения процедуры.
Нет. Если вас привлекли к субсидиарной ответственности как контролирующее лицо бизнеса, этот долг не списывается. Банкротство физлица его не затрагивает.
Списываются банковские кредиты, микрозаймы, долги по кредитным картам, распискам, задолженность по ЖКХ и услугам, а также начисленные по ним пени и штрафы. Исключения — алименты, вред жизни и здоровью, субсидиарная ответственность, моральный вред и текущие платежи.
Да. Перечень несписываемых долгов един для обеих процедур. Различаются условия, сроки и порядок: судебное банкротство идёт через арбитражный суд, внесудебное — через МФЦ при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽.
Он продолжает существовать. Кредитор вправе взыскивать его в общем порядке — через суд, приставов, обращение взыскания на имущество (кроме защищённого законом).
Да, если суд установит недобросовестность должника: сокрытие имущества, недостоверные сведения, фиктивные сделки. В этом случае в освобождении от обязательств могут отказать полностью или частично.